Перейти к контенту

Автокредит оформить – Автокредит на подержанный автомобиль с пробегом (бу авто в кредит)

Содержание

Онлайн заявка на автокредит во все банки

Подать онлайн заявку на автокредит во все банки России

Условия кредитования упрощаются с каждым годом, теперь нет необходимости посещать отделение банка для оформления авто в кредит. Многие банки России позволяют оформить автокредит онлайн, значительно сокращая временные и силовые затраты. Найти лучшие кредитные предложения без лишних хлопот можно на нашем сайте.

Преимущества онлайн заявки на автокредит

Главной задачей при оформлении кредитов является правильный выбор кредитного продукта. Различные банки предлагают различные условия и предъявляют разные требования к клиентам, поэтому важно оценить несколько вариантов по основным параметрам. В таком случае, придется потратить много времени на посещение десятков отделений финансовых учреждений, изучения сотни предложений и их сравнения. Кредитные онлайн порталы уже содержат всю необходимую информацию о существующих кредитах, предлагают удобный поиск, используя желаемые характеристики предложений, а также калькуляторы автокредита, позволяющие быстро и точно рассчитать уровень переплаты, обязательный ежемесячный платеж и другие характеристики.

Также клиент может отправить заявки на автокредит во все банки, и повысить свои шансы получить одобрение. Электронный запрос не налагает никаких обязательств, получив положительный ответ клиенту необходимо подтвердить свою заявку на кредит авто.

Кому подходит оформление автокредита онлайн?

На автокредит онлайн-заявка во все банки будет полезна тем клиентам, кто ценит свое время и стремиться выбрать надежный финансовый инструмент, а не долговую яму. Только используя онлайн порталы, можно максимально точно сравнить несколько кредитных предложений по таким характеристикам:

  • Сумма кредитного лимита.
  • Годовая ставка.
  • Сумма переплаты.
  • Комиссии за оформление, досрочное погашение кредитов.
  • Срок кредитования.
  • Обязательный ежемесячный платеж.
  • Пакет документов.

Как подать заявку на автокредит на нашем сайте?

На нашем сайте собраны лучшие автокредиты с возможностью онлайн-заявки. Для этого следует выбрать выгодный кредит, и подать заявку. Следует заполнить небольшую анкету, указывая только достоверную информацию, и дождаться ответа финансового учреждения. Обычно электронные запросы рассматриваются не дольше 3-5 дней.


Дополнительная информация по автокредитам с онлайн-заявкой в России

bankiros.ru

Как оформить кредит на покупку автомобиля: банк или автосалон?

Время чтения ~3 мин

Автор: Сергей Клятов

Опубликовано: 18 Июн 2018

Просмотров: 1089

Комментариев: 0

Повышение цен на транспортные средства не останавливает граждан от их приобретения. Ценовая политика рынка привела к росту спроса на автокредиты.

Кредит на покупку автомобиля — целевой вид займа, который предоставляется банком для покупки новых и подержанных машин. Такой вид кредита характерен тем, что клиент не получает средств на руки. Банк ведет расчет непосредственно с автосалоном.

Особенности и нюансы автокредита

Приобрести автомобиль кредит можно с первоначальным взносом или без него, в зависимости от программы кредитования. Большинство банков требуют предварительной выплаты 10 — 50% стоимости.

Особенностью кредита на покупку автомобиля является необходимость обязательного страхования машины от угона и повреждения в ДТП. Согласно законодательству, заемщик обязуется оформить полисы КАСКО и ОСАГО, стоимость которых в год может доходить до 10% от цены автомобиля.

Важно!

Страховые выплаты покрывают не только траты на ремонт, но и полную стоимость транспортного средства в случае его угона. Заемщику рекомендуется оформить полную страховку, чтобы в последствие не тратить денег на содержание автомобиля.

С первых дней оформления автокредита фактическим владельцем машины является заемщик. Тем не менее, оригинал паспорта транспортного средства хранится в банке до момента полного погашения задолженности. В течение этого срока клиент не имеет права подарить или продать автомобиль.

Обратите внимание

В редких случаях, когда у автовладельца появились сложности с выплатой займа, банки идут навстречу клиенту и разрешают продать купленную в кредит машину, при этом часть вырученных за авто средств сразу же идет на погашение долга перед банком.

Оформление в автосалоне

Некоторые автосалоны сотрудничают с банками и предлагают оформить автокредит сразу же после выбора автомобиля. В этом случае следует заранее убедиться, что дилер предлагаеи выгодную программу кредитования. Если условия устраивают клиента, процесс оформления кредита будет следующим:

  1. Непосредственный выбор нового или подержанного автомобиля.
  2. Предоставление оригиналов документов, удостоверяющих личность и подтверждающих платежеспособность.
  3. Составление заявления и оформление кредита.
  4. Получение одобрение от банка и переход автомобиля в пользование клиента.

Важно!

Требования к получателю автокредита не отличаются от стандартных. Клиенту придется предоставить паспорт и документы, свидетельствующие о наличии постоянного дохода, достаточного для выплаты кредита.

При оформлении кредита в автосалоне клиенту не придется обращаться в банк, терять время в очередях и общаться с сотрудниками. Кроме того, пакет документов для получения займа будет менее объемным, чем при стандартном потребительском кредите. В качестве дополнительной гарантии банк может повысить процентную ставку по сравнению со стандартными условиями для постоянных клиентов.

Оформление кредита на покупку автомобиля через офис банка

Получить заем на приобретение транспортного средства можно и в офисе банка. В этом случае заемщик самостоятельно выбирает наиболее выгодную программу, или обращается в банк, где является постоянным клиентом. Оформление автокредита проходит следующим образом:

  1. Выбор подходящего предложения по кредиту.
  2. Обращение в банк.
  3. Сбор необходимого пакета документов.
  4. Ожидание одобрения займа.
  5. Приобретение автомобиля в автосалоне в рамках выделенной кредитной суммы.

Преимущество такого вида банковского кредита — возможность заранее проанализировать условия кредитования нескольких компаний и выбрать наиболее выгодные. Некоторые крупные банки предлагают несколько схем погашения задолженности с различной ставкой, сроками и требуемым пакетом документов.

Важно!

Вместо автокредита, в банке можно взять потребительский кредит, и приобрести машину за наличные в автосалоне, что позволит сэкономить на приобретении страховых полисов.

Автокредит или потребительский?

Повышенная процентная ставка, обязательная страховка и другие характеристики автокредита характеризуют такую займа с отрицательной стороны. Тем не менее, для приобретения транспортного средства большинство граждан обращаются именно к автокредиту. Дело в том, что кажущиеся недостатки при ближайшем рассмотрении оказываются преимуществами:

  • Своевременное оформление ОСАГО и КАСКО избавляет владельца автомобиля от незапланированных трат. Попасть в ДТП или стать жертвой угона можно на следующий же день после приобретения транспортного средства. В случае с автокредитом клиент получит полный возврат средств, или компенсацию, равную стоимости ремонта.
  • Приобретая подержанный автомобиль по программе автокредитования, можно быть уверенным, что транспортное средство прошло предварительную подготовку и с технической точки зрения не отличается от новой машины.
  • Для получения кредита не потребуется закладывать имущество или искать поручителей: гарантией выплаты задолженности для банка является непосредственно автомобиль.

dovir-finance.ru

Как оформить автокредит - покупка автомобиля в кредит

Еще несколько десятилетий назад, во время эпохи тотального дефицита, покупку машины приравнивали к одному из самых знаменательных событий в жизни. В те времена, имея на руках необходимую для приобретения транспортного средства сумму денег, можно было ожидать вожделенный автомобиль на протяжении двух, трех и даже четырех лет. Сегодня для получения новой машины достаточно определиться с маркой автомобиля, который вы хотите приобрести, и иметь хотя бы общие сведения о том, как оформить автокредит на понравившееся вам транспортное средство.

Предварительные действия

Определение суммы кредитования

Перед тем как приступить к оформлению автокредита, нужно окончательно определиться с суммой, которую вам необходимо будет получить в финансовом учреждении. При этом рекомендуется адекватно оценивать свои финансовые возможности, т.к. приобретение слишком дорогой машины может стать причиной постоянного дефицита денежных средств на протяжении всего периода погашения вашей кредитной задолженности.

Затем будущий заемщик должен решить, где именно будет оформлен договор автокредитования. На сегодняшний день для выбора доступны два варианта

Оформление в автосалоне

Как оформить в автосалоне

Достоинства данного метода:

  1. Существенная экономия личного времени. Заявки на автокредитование, которые подают в банки менеджеры автосалонов, обычно рассматриваются очень быстро – от нескольких часов до одного рабочего дня.
  2. Комфортное оформление документов. Получатель кредита должен предоставить сотрудникам автосалона пакет необходимых документов, после чего менеджеры компании самостоятельно заключат договор купли-продажи.

Недостатки метода:

  1. Повышенная процентная ставка по кредиту. В большинстве случаев финансовые учреждения, сотрудничающие с салонами по продажам автомобилей, предлагают автокредит с повышенной (на 2-5% больше нормы) годовой ставкой.
  2. Наличие ежемесячных и разовых скрытых платежей (обязательное страхование, комиссия за получение кредита, комиссия за перечисление денежных средств на счет автомобильного салона и т.д.).

Оформление в банке

Автокредитование в банке

Данный метод в статье будет рассмотрен более детально, т.к. для его успешной реализации необходимо знать определенные нюансы, которые касаются самостоятельного получения автокредита.

Достоинства метода:

  1. Возможность выбора банка с наиболее приемлемой программой кредитования, предусматривающей низкие процентные ставки по кредитам.
  2. Отсутствие ежемесячных и разовых скрытых обязательных платежей.

Недостатки метода:

  1. Предоставление расширенного пакета документов для идентификации личности и для доказательства своей платежеспособности.
  2. Длительные сроки рассмотрения заявки на получение автокредита (от нескольких рабочих дней до недели).

Рекомендации по выбору банка

Включение страховки по КАСКО

  1. Первое, на что следует обратить внимание при выборе банка – это размер ставки по кредиту. Сегодня наиболее оптимальный размер ставки составляет 12-13% в долларах США, 15-18% в рублях. Однако достаточно часто многие банки существенно увеличивают процентную ставку за счет скрытых обязательных комиссий. Чтобы застраховать себя от лишних переплат следует внимательно изучать все условия договора перед его подписанием.
  2. Не менее важным является размер первого взноса, который нужно внести в банк для оформления автокредита. Большинство финансовых учреждений обязывают своих клиентов оплатить в качестве первого взноса 20 — 30% общей стоимости транспортного средства. Однако некоторые банки согласны выдать кредит вообще без первого обязательного взноса или после оплаты суммы, равной 10% от стоимости автомобиля. Первоначальный взнос лучше всего делать максимальным, т.к. с увеличением суммы внесенных денег уменьшается процентная ставка по кредиту.
  3. Обязательное страхование также является неотъемлемым условием получения кредита на транспортное средство. При этом клиента в большинстве случаев обязывают выплачивать стоимость полного пакета «КАСКО» на протяжении всего срока автокредита. Также бывают случаи, когда банки предлагают застраховаться получателю кредита лично. Следует добавить, что финансовые учреждения позволяют выбирать страховую компанию самостоятельно достаточно редко, т.к. в большинстве случаев у банков уже есть договоренность о сотрудничестве с некоторыми из них.
  4. Срок автокредита нередко влияет на величину процентной ставки. Чем он выше, тем больше получатель кредита переплатит за машину в конечном итоге.
  5. Сумма обязательного ежемесячного платежа не должна быть больше половины месячного дохода заемщика.

Процентная ставка

Скрытые комиссии по автокредиту – это достаточно распространенное на сегодняшний день явление. В некоторых случаях подобные платежи способны увеличить сумму ежемесячной выплаты на 1-2%, а это достаточно серьезная сумма.

После выбора банка будущий владелец транспортного средства должен получить положительное решение по предоставлению ему автокредита. Для этого получателю кредита следует передать в финансовое учреждение следующие документы:

  • паспорт и любой другой документ, способный подтвердить личность получателя кредита;
  • справку о доходах за определенный промежуток времени;
  • ксерокопию заверенной работодателем трудовой книжки;
  • заявление на предоставление автокредита (обычно бланк для заявления предоставляет банк).

Кроме того, банк может попросить поручителя заемщика передать ему аналогичный пакет документов.

Частные предприниматели для подтверждения своего трудоустройства и уровня доходов обязаны предоставлять в банк дополнительные документы.

Получение нового автомобиля

После того как все необходимые документы собраны и получено положительное решение о выдаче денег для покупки машины, наступает стадия оформления документа купли-продажи. Для ее успешного завершения получатель кредита обязан уплатить первоначальный взнос, после чего ему на руки выдается счет с оставшейся суммой денег и ксерокопия ТП автомобиля. Далее транспортное средство нужно поставить на учет в ГИБДД, после чего можно оформлять договор обязательного страхования.

На предпоследнем этапе происходит заключение кредитного договора, после чего банк переводит необходимую сумму денег на счет продавца транспортного средства.

Заключительный и самый приятный момент – это получение заемщиком нового автомобиля.

auto-wiki.ru

Автокредит (кредит на авто) - как оформить, какие нужны документы, условия

Что делает гражданин, если хочет купить автомобиль? Очевидно, что посещает автомобильный салон, выбирает желаемую машину, оплачивает покупку наличными и уезжает из салона радостный и довольный. Но мы живем не в “идеальном” мире, где доступно “все и сразу”.

Нет денег – нет машины? Конечно же, нет, ведь автосалоны, совместно с крупнейшими банками, готовы предоставить машину в кредит – то есть получаешь автомобиль сразу, а оплачиваешь – потом.

Что это такое

Автокредит – это одна из разновидностей потребительского кредита. Под кредитом, в общем случае, понимают денежные средства, которые выдаются специализированными финансовыми организациями, имеющими соответствующие лицензии на осуществление банковской деятельности, заемщику (кредитополучателю) под определенный процент за их использование.

То есть схема любого кредита такова:

  • заемщик обращается в выбранный банк;
  • стороны заключают договор потребительского кредитования;
  • банк перечисляет денежные средства;
  • заемщик производит своевременную и полную оплату основного долга и процентов в размере, определенным кредитным договором.

Но автокредит, в отличие от потребительского, подразумевает предоставление денежных средств на определенную цель – именно покупку транспортного средства.

Зачастую банки устанавливают даже список автосалонов, в которых можно купить автомобиль по кредиту, оформленному у них.

Действующее законодательство РФ не выделяет автокредит в отдельную разновидность. Соответственно, к правоотношениям сторон применяются нормативные положения:

Условия

Условия автокредита зависят от выбранного банка. Более того, условия зависят от продукта автокредитования, ведь зачастую банки предоставляют несколько предложений по автокредиту – например, по двум документам, на новые, на подержанные авто, без КАСКО и др.

В общем случае, условия в наиболее крупных банках РФ будут следующими:

Условие

Суть

Вид автомобиля В зависимости от продукта, большинство банков предоставляют кредиты на покупку и новых, и подержанных машин зарубежного и отечественного производства, а также коммерческого автотранспорта
Комплект документации Бывают стандартные и экспресс-пакеты – во втором случае обычно требуют только паспорт и дополнительный документ
Сумма До 5 млн.
Срок До 7 лет
Ставка От 12 и до 19 %
Основное обеспечение Залог приобретаемого ТС
Дополнительное обеспечение (при необходимости) Поручители, залог иных ликвидных активов
Первоначальный взнос От 0 и вплоть до 50 %
КАСКО В зависимости от продукта, в большинстве случаев — обязательно
Страхование жизни и здоровья По закону, банки не имеют право требовать от клиента оформлять страховку жизни – сделать это заемщик может лишь при наличии желания
Способы оформления заявки Онлайн-анкета, в офисе или в автосалоне
Рассмотрение заявки В среднем, от 30 минут до 5 рабочих дней
Марки автомобилей В большинстве случаев, доступно оформить кредит на автомобиль любой марки, однако по отдельным продуктам могут устанавливаться ограничения (например, при автокредите с отложенным платежом)

Как оформить автокредит

Подавляющее число банков предоставляют возможность оформления через интернет. На официальном сайте соответствующей организации можно найти вкладку с автокредитами и найти раздел “Оформление онлайн-заявки”. Обычно кнопку ставят рядом с условиями кредитного продукта.

Но онлайн-оформление – это лишь возможность, а не обязанность заемщика. В любом банке автокредит можно оформить “по старинке” – придя в офис и заполнив заявление.

Предоставив требуемый пакет документов, банковский сотрудник начнет производить оценку платежеспособности.

Далее наступает этап одобрения – клиенту посредством звонка или СМС-сообщения сообщают принятое решение.

Если все хорошо и кредит был одобрен – можно смело идти в автосалон. Там будут оформлены все необходимые документы по машине, которые нужно будет передать в банк.

Наконец, когда все документы из салона переданы, наступает самый ответственный этап – подписание кредитной документации.

Сюда входят:

  • договор потребительского кредита;
  • договор залога транспортного средства

Далее банк перечисляет деньги безналичным переводом на счет автосалона, а заемщик посещает ГИБДД для регистрации ТС, не забыв перед этим оформить полис “автогражданки”. Все! Автомобиль в собственности и можно смело радоваться покупке!

Какие нужны документы

Пакет документов обычно бывает следующих видов:

  • полный;
  • экспресс.

В полный пакет входят все документы:

  • удостоверяющие личность;
  • дополнительные документы, такие как водительские права, СНИЛС, ИНН и др.;

Invalid Displayed Gallery

  • бумаги о доходах и трудовой занятости;
  • документы по машине (ПТС, договор купли-продажи и др.).

В сокращенный перечень обычно входят те же документы, за исключением справок о доходах и трудовой занятости.

Какой именно способ предоставления документации выбрать – решает сам заемщик. Бывает, что банк не дает возможности выбора, и получить автокредит можно лишь при подаче всех возможных документов.

Где могут оказать помощь в получении

Согласно ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353, банк имеет право отказать клиенту в выдаче займа без каких-либо объяснений. То есть схема автокредитования действует по принципу “кому хочу, тому и выдаю”, как бы грубо это не звучало.

Это означает, что даже гражданину, полностью удовлетворяющему всем требованиям, имеющему высокий доход, постоянное место работы и положительную кредитную историю, могут отказать в оформлении. Что уж говорить о тех, кто ранее плохо зарекомендовал себя в отношениях с банками.

Однако заемщикам могут помочь. В первую очередь, помощь предоставляют так называемые кредитные брокеры. Это специалисты, являющиеся профессиональными посредниками между заемщиками и банками.

В перечень их услуг входят:

  • полное сопровождение сделки от начала до конца;
  • исправление кредитной истории;
  • сбор и подготовка документов;
  • консультации;
  • другие услуги.

Но, как говорится, “Спасение утопающих – дело рук самих утопающих”. Заемщик должен самостоятельно проанализировать – что мешает получить кредит? Плохая КИ?

Низкие доходы? Или причина в другом? Ведь, все же, отказы банков, по большей части, объективны, и решение проблемы нужно, в первую очередь, искать “на поверхности”.

Со скольки лет дают кредит на машину

Обычно автокредит оформляют с 21 года. Лишь в редких случаях возрастной порог может быть уменьшен. Так, с 18 лет выдают автокредиты в МКБ. Но все же, кредит с 18 лет – скорее, исключение из правил, чем действительно закономерность.

Основным фактором выдачи автокредитов именно с 21 года является фактор риска. В РФ водительские права можно получить с 18 лет. Трудовую деятельность многие наши сограждане также начинают с наступления совершеннолетия.

Выгодно ли давать кредит тем, кто:

  • по сути, только начал свой трудовой путь;
  • имеет “нулевой” стаж вождения.

Ответ очевиден – крайне рискованно и невыгодно. Здесь можно провести параллель с ОСАГО – повышающий коэффициент по страховке снижается для тех, чей возраст – более 22 лет, а стаж вождения – более 3 лет. Ведь действительно – чем старше и опытнее, тем ниже риск столкнуться с недобросовестностью.

Требования к заемщику

В основном, требования одинаковы во всех банках, выдающих автокредиты:

Требование

Суть

Гражданство Российское
Возраст От 21 до 65 лет, в некоторых случаях – до 70 и даже 75 (как, например, в Сетелеме)
Место регистрации В регионе предоставления займа на постоянной основе, иногда допускается временная регистрация
Наличие телефонов Один мобильный и один дополнительный (рабочий, домашний и др.)
Стаж трудовой деятельности От полугода на последнем месте и от 1 года общего стажа
Доход Месячный заработок должен позволять обслуживать кредит

Ответственность в случае смерти заемщика

У многих граждан возникает справедливый вопрос – а кто будет платить по автокредиту, если заемщик преждевременно ушел из жизни?

Ответ на данный вопрос может быть различным – все зависит от того, какие из этих условий соблюдаются:

  • заемщик при оформлении автокредита застраховал свою жизнь и здоровье;
  • по кредиту был привлечен поручитель/поручители;
  • после смерти заемщика хотя бы один из наследников принял наследство.

В первом случае, обязательства по выплате суммы долга ложатся на страховщика, который и произведет страховую выплату банку в размерах и порядке, установленных соответствующим страховым договором.

Если какой-либо гражданин или граждане приняли наследство умершего, то таковые будут отвечать по его долгам солидарно, то есть станут солидарными должниками (ст. 1175 ГК РФ).

При этом ответственность наследника по кредиту будет лишь в той части, в которой к нему перешло имущество наследодателя.

Отдельным моментом стоит выделить наличие поручителей по кредиту. Какую ответственность несут они?

Согласно ч. 62 ст. 3 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года, поручитель наследодателя становится поручителем наследника только тогда, когда поручитель при заключении кредитного договора выразил явное согласие отвечать по долгам наследников умершего.

В остальных случаях (если нет страховки, наследников и поручителей), обязательство по кредитному договору будет прекращено на основании ч. 1 ст. 416 ГК РФ в связи с отсутствием лица, отвечающим за исполнение обязательства.

Что делать, если отказали

Ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353 регламентирует, что отказ банка абсолютно правомерен даже без веских на то причин.

Закон дает право кредитным структурам самим выбирать – кому выдать кредит, а кому – отказать. Соответственно, “наказать” банк за отказ в рамках действующего законодательства не получится.

Но какие же меры предпринять, если отказали в автокредите? Наилучшим способом будет выбор одного или сразу нескольких указанных действий:

  • обратиться еще раз через некоторое время;
  • предоставить более весомое обеспечение – залог недвижимости, иных транспортных средств, платежеспособных поручителей;
  • устроиться на новую работу с более высоким доходом или рассмотреть возможность дополнительного заработка – например, от сдачи имущества в аренду;
  • обратиться за помощью к специализированным кредитным брокерам, оказывающим комплексную поддержку в оформлении и выдаче кредита;
  • ознакомиться с кредитной историей – в подавляющем большинстве случаев отказывают именно из-за испорченной КИ;
  • выбрать более “дешевый” автокредит – с меньшей суммой и сроком;
  • застраховать все возможные риски – жизнь, здоровье, утрату трудоспособности, КАСКО;
  • стать зарплатным клиентом – к таким у банков наиболее лояльное отношение.

Подводные камни

Есть некоторые “подводные камни”, о которых заемщику по автокредиту лучше знать:

  1. Автокредит, в отличие от потребительского, подразумевает обязательный залог приобретаемого ТС.
  2. При оформлении нужно внимательно читать договор – банки могут включать невыгодные условия в надежде, что заемщик подпишет документ, даже не читая его.
  3. При автокредите заемщик несет дополнительные расходы, связанные с заключением сопутствующих договоров, таких как КАСКО.
  4. Автокредит – целевой займ, и не стоит надеяться с его помощью решить текущие финансовые трудности.
  5. Необходимо остерегаться продуктов без оформления КАСКО. В случае, если кредитная машина попадет в ДТП по вине заемщика, ремонт ТС будет производиться за счет собственных средств. При этом от платежей по кредиту такая внештатная ситуация не освободит.

Для некоторых граждан автокредит – это единственная возможность стать собственником автомобиля. И если достаточной суммы наличных нет, то стоит обратиться в банк или к официальному дилеру авто.

Специалисты помогут оформить кредит на наиболее выгодных условиях, а также дадут все необходимые консультации и рекомендации.

Видео: КАСКО и автокредит: кредитный автомобиль по КАСКО

finbox.ru

как и где оформить за 6 шагов, требования банков

Машина для многих людей выступает в качестве обязательного предмета для комфортной и оптимальной жизни. Поэтому гражданам требуется транспортное средство для жизни или работы. Стоимость автомобилей постоянно увеличивается, поэтому нередко единственной возможностью для покупки нового и качественного авто выступает оформление автокредита.

Он выдается многими банковскими учреждениями, каждое из которых предъявляет к клиентам многочисленные специфические требования. Основными условиями считается наличие хорошего заработка, положительной кредитной истории и возможностью передать много документов в банк.

Можно ли оформить автокредит без предоставления многочисленных справок и привлечения поручителей

Банковские организации считаются серьезными учреждениями, которые стараются всеми возможными способами снизить риски потери средств.

Поэтому перед предоставлением денег своим клиентам непременно требуют от них подготовки многочисленной документации, которая подтверждает, что человек является платежеспособным и официально работающим.

Важно! В последние время наблюдается значительное снижение покупательской способности граждан, поэтому и спрос на услуги банков существенно уменьшился, поэтому многие банки разрабатывают уникальные программы, на основании которых допускается оформить автокредит даже без необходимости подготавливать множество документов.

Наиболее востребованными считаются программы, по которым граждане могут получить средства на покупку авто по двум документам, к которым относится паспорт и водительское удостоверение, причем последнее может быть заменено другими бумагами, например, СНИЛС или ИНН.

Что такое Государственная программа субсидирования автокредитов? Какова ее суть и принцип работы? Ответу тут.

Эта возможность считается оптимальной для граждан, которые работают неофициально, поэтому могут легко справиться с платежами по автокредиту, но не могут подготовить документы, подтверждающие их высокий доход.

К особенностям такого автокредитования относится:

  • для снижения риска потери банки значительно увеличивают процентные ставки, причем разница между стандартным автокредитом может достигать 5%;
  • первоначальный взнос при таких условиях обычно начинается от 50%;
  • снижается сумма денег, передаваемая в кредит;
  • уменьшаются сроки займа;
  • покупаемый автомобиль передается в залог банку;
  • непременно требуется покупка полиса КАСКО.

Таким образом, оформить автокредит с минимум документов на самом деле возможно, но при этом должны учитывать основные условия данного процесса.

Какие нюансы учитываются банками

При выдаче автокредита непременно работники банков оценивают множество особенностей, имеющих отношение к автокредитованию.

Где можно получить автокредит без справок о доходах? Смотрите видео:

К ним относится:

  • Место производства автомобиля и его возраст.
    Обычно без справок получить автокредит можно исключительно на новые машины, поэтому если нужно получить б/у авто, то надо найти соответствующее условиям банка предложение.
  • Возврат клиента, его гражданство и стаж работы.
    При подаче заявки составляется специальная анкета, куда граждане должны вносить исключительно достоверные данные.
    Оптимальным считается возраст заемщика, варьирующийся от 27 до 65 лет.
    Также требуется от людей российское гражданство. Они должны быть прописаны в регионе, где имеется отделение выбранного банка.
    Желательно, чтобы трудоустроены люди были на протяжении хотя бы полугода.
  • Кредитная история заемщика.
    Она проверяется каждой банковской организацией перед выдачей заемных средств. Для этого используется информация, имеющаяся в бюро кредитных историй, а также банки часто пользуются своими уникальными каналами для получения сведений.
    Если выявляется, что ранее потенциальный заемщик не уплачивал добросовестно какие-либо кредиты, то ему будет отказано в выдаче средств.

Важно! Граждане должны самостоятельно убедиться в возможности погашения займов, так как если у них уже имеется несколько оформленных кредитов, то желательно отказаться от оформления автокредита.

Основные этапы оформления автокредита без документов

Перед непосредственным получением заемных средств надо определить, будут ли они оформляться в автомобильном салоне или при посещении отделения банка.

Как получить автокредит в Сбербанке? Пошаговая инструкция здесь.

Важно! Оптимальным считается оформление займа в банковском учреждении, где человек является зарплатным клиентом или где у него открыты счета или имеются кредитные карты, так как для постоянных клиентов банки предлагают выгодные условия.

Весь процесс оформления автокредита делится на несколько последовательных этапов.

  1. Выбор банка

Каждый потенциальный заемщик желает найти наиболее выгодное и удобное предложение банка.

Можно ли приобрести авто в кредит без поручителей и документов. Фото: papabankir.ru

Для этого учитываются разные моменты, например, предлагаемая процентная ставка, размер первоначального взноса, условия к заемщику, срок кредитования и надежность самого банка.

При выборе организации надо учитывать несколько факторов:

  • оцениваются независимые рейтинги;
  • желательно почитать отзывы от клиентов банков;
  • учитывается стаж функционирования организации и наличие ее отделений в регионе, где проживает гражданин;
  • изучаются ставки процента и условия предоставления кредита.

Важно! Так как требуется получить заемные средства без предоставления многочисленной документации, надо быть готовым к значительным переплатам, поэтому ставки будут существенно выше по сравнению со стандартными программами автокредитования.

  1. Подготовка документов

Для оформления даже такого уникального автокредита требуется подготовить документацию, к которой относится:

  • паспорт гражданина;
  • его водительское удостоверение.

Важно! При наличии трудовой книжки можно значительно уменьшить проценты по кредиту.

  1. Подача заявки

Данный процесс может выполняться при личном посещении отделения банка или допускается воспользоваться онлайн-заявкой, что не потребует от человека вовсе необходимости выходить из дома.

Рассматривается заявка обычно в течение нескольких часов или пары дней, причем желательно изначально подавать несколько заявок в разные банки, что значительно повысит вероятность получения одобрения хотя бы в одном учреждении.

Важно! Даже при получении предварительного одобрения существует вероятность, что в выдаче заемных средств будет отказано, поэтому остальные условия оговариваются при непосредственном посещении гражданином отделения банка.

При оформлении заявки надо узнать всю информацию о выдаваемом автокредите, чтобы дополнительные платежи и расходы не были неожиданностью для клиента банка.

  1. Заключение договора купли-продажи

Если было получено одобрение на получение автокредита, можно заключать договор с продавцом автомобиля.

В большинстве случаев межу банком и дилерами имеются контракты, что позволяет значительно упростить данный процесс.

После подписания договор купли-продажи, составляется договор с работником банка.

  1. Внесение первоначального взноса и заключение договора с банком

Следующий этап предполагает подписание контракта с банковским учреждением.

Перед подписанием надо тщательно изучить этот документ, чтобы убедиться в отсутствии дополнительных условий или скрытых платежей.

Каким образом можно оформить кредит без справки о доходах? Смотрите видео:

При этом особенно тщательно изучаются разделы:

  • реальная процентная ставка, которая обычно находится не на первой странице, а в конце контракта;
  • необходимость уплаты различных комиссионных или иных платежей за ведение счета или иные операции в банке;
  • способы, с помощью которых можно погашать займ, так как для многих людей значимой считается возможность перечисления средств онлайн из личного кабинета;
  • условия, на основании которых можно досрочно погашать кредит;
  • права, которыми наделяются собственники автомобилей, например, можно ли сдавать авто в аренду, изменять конфигурацию машины или осуществлять другие действия с ней.

Обычно банки требуют сразу приобретать полис КАСКО.

После подписания договора непременно вносятся деньги в качестве первоначального взноса за машину.

  1. Регистрация машины и погашение займа

Купленное авто становится на учет в ГИБДД в течение 10 дней после составления договора купли-продажи.

Заблаговременно требуется приобрести полис ОСАГО и оплатить пошлину.

Далее надо только погашать задолженность по автокредиту, для чего требуется точно следовать требованиям и условиям, прописанным в договоре.

Как повысить вероятность одобрения автокредита без справок

Если нет возможности подготовить множество документов для оформления стандартного автокредита, то для повышения вероятности одобрения специфического займа, по которому не требуется больше двух документов, надо пользоваться разными способами.

Оформление автокредита без поручителей.

К ним относится:

  • Покупка полиса КАСКО, причем если вовсе отказаться от такого приобретения, то банк может отказать в выдаче заемных средств.
    За счет такого полиса значительно увеличиваются шансы оформить кредит по выгодной ставке, но стоимость страховки КАСКО считается значительной, причем ее придется покупать ежегодно.
  • Заявку на кредит желательно подавать непосредственно через выбранный автосалон.
    Это обусловлено тем, что за счет взаимодействия банков с компаниями обеспечивается оперативность совершения операций. По таким кредитам обычно предлагаются высокие ставки.
  • Подготовка значительной суммы денег в качестве первоначального взноса.
    Чем выше первоначальные вложения, тем больше вероятность получения одобрения в кредите.

Как получить автокредит без первоначального взноса? Особенности оформления здесь.

Заключение

Таким образом, существует вероятность оформления автокредита без подготовки многочисленной документации.

Он обладает некоторыми минусами и нюансами получения.

Для повышения вероятности его оформления желательно учитывать несколько рекомендаций, а также весь процесс получения денег от банка делится на последовательные этапы.

phg.ru

Как оформить автокредит: самые выгодные условия атокредитования

Многих автолюбителей волнует вопрос как оформить автокредит. Это очень упрощает покупку авто, благодаря тому, что не нужно выплачивать всю сумму за машину сразу. Именно этот фактор заставляет автовладельцев брать кредит. Сейчас купить машину и оформить кредит можно практически в любом отделении банка. Однако, чтобы все-таки заполучить кредит на машину необходимо знать все правила, как проходит сама процедура и какие документы для нее необходимы. Как получить кредит? Главное помните, что не так сложно его получение и оформление, как выбор выгодного варианта. Поскольку кредитов сейчас великое множество, то часто попадаются нерентабельные варианты. А еще необходимо различать ссуду и кредит, а также займы. Все три понятия - разные вещи, поэтому не нужно их лепить в одну кучу.

Где оформить автокредит и какими способами это можно сделать

Прежде чем оформить заявку на автокредит, окончательно определитесь с маркой авто. В условиях современности можно оформить онлайн заявку на автокредит, это значительно упрощает дело, не нужно выстаивать очереди в банках. Для этого достаточно зайти на сайт вашего банка, найти форму для заполнения и ввести все личные данные. После этого остается только ждать решение, когда заявка будет оформлена.

Хотите оформить автокредит? Предлагаем воспользоваться уникальным сервисом, отправка заявок в 30 банков, одобрение уже в течении суток!

Вариантов оформления кредита существует несколько, как и мест их осуществления:

  • Кредит обыкновенный, при нем банк позволяет вам выплачивать деньги, взятые в заем у банка, в течении от одного года до пяти. Такой кредит предполагает небольшой взнос. При оформлении понадобятся документы, подтверждающие способность оплачивать кредит каждый месяц.
  • Быстрый кредит. Оформляется он и рассматривается в кратчайшие сроки, максимум два часа, в идеале час. Такой вид благодаря своей скорости дороже - проценты выше, сам взнос тоже высок. Зато процесс оформления происходит очень быстро.Может быть произведен автокредит в автосалоне.
  • Кредит совместный с производителем авто дает прекрасный процент, более низкий. Но при этом должен быть большой первоначальный взнос - около половины всей суммы.
  • Автокредит без первоначального взноса используют для оформления кредита на автомобиль с пробегом. Длительность его больше, чем у предыдущих и может доходить до семи лет. Автокредит без первоначального взноса оформляют не все банки. При отборе на автокредит без взноса условия немного жестче.

Всегда перед подписанием бумаг внимательно ознакомьтесь с написанной информацией, особенно мелкими буквами.

Где и как оформить автокредит онлайн без первоначального взноса

При оформлении заявки в интернете нужно быть особо бдительным. Многим не понятна заинтересованность банка в таком случае. Для автовладельца это экономия времени и средств. Но и у банка есть свои плюсы. Онлайн получается обслужить гораздо больше людей, чем в самом отделении банка и по интернету быстрее проходит процедура проверки клиента. Однако для клиента в условиях может крыться подвох, вместо первого взноса банк может затребовать одно из условий:

  • увеличение времени кредитования;
  • увеличение ставок;
  • вовлечение попечителей;
  • обязательное страхование;
  • выплата еще одного залогового имущества.

Прежде чем начинать оформление необходимо определиться с банком и внимательно вычитать все условия. Затем на его сайте заполнить анкету и ждать отклика. После положительного ответа необходимо выбрать сам автомобиль, с моделью можно было определиться и раньше. В ответе банка должен быть перечень необходимых для оформления бумаг, теперь следует их собрать, затем прийти в банк с ними и если все соблюдено, то подписать документы.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Если вы имели просроченные выплаты по кредитам в прошлом, то при кредите теперь могут возникнуть сложности. Но не стоит пугаться, сейчас я вам помогу разобраться. Многое зависит от того давали ли вам после еще кредиты. Если да, то проблем будет меньше. Все случаи кредитования заносятся в вашу историю и будут видны при ваших обращениях кредиторам.

Если после неприятных предыдущих попыток с кредитами прошло более 3 лет, то в банке вполне могут не смотреть на ваши промахи. Считается, что по истечении этого времени кредитор вполне мог найти более высокооплачиваемую и перспективную работу, поэтому стоит дать ему кредит.

Если вы предоставите доказательства, что у вас были определенные трудности и причины, из-за которых возникли проблемы, то заемщик может это учесть. К уважительным обстоятельствам относятся:

  1. Тяжелая болезнь, попадание в больницу;
  2. Уход с работы на другую, с более низкой зарплатой;
  3. Рождение малыша в семье;
  4. Утрата трудоспособности,

Существуют случаи при которых кредит не выдадут практически со стопроцентной гарантией:

  • существование непогашенного кредита, сам факт не дает вам никаких шансов, вплоть до погашения, после этого возможно и удастся получить новый кредит;
  • ваш предыдущий кредит был погашен со сложностями и это было не так давно. В этом случае вам будет необходимо доказывать свою платежеспособность;
  • непомерно большая денежная сумма либо очень длинный срок погашения;
  • наличие иждивенцев;
  • отсутствие доходов, соответствующих кредитам и хороших поручителей.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Для банков подержанные авто в кредит не слишком прибыльны, но они покрывают это за счет увеличения ставок. В этом случае автокредит без первоначального взноса невозможен, поскольку взносы тоже сильно увеличены, вплоть до 50%. Такие авто дешевле, если не считать уже использованные ретро модели авто.

Существуют требования по которым кредиты не выдаются на российские машины старше пяти лет, а иностранные - десяти. К ретро-авто эти условности не имеют отношения.

На б/у авто кредит может быть оформлен сразу в автосалоне. Не нужно ходить в банк, просто собираете документы и заполняете анкету, после просмотра которой вам дадут ответ.

cars-bazar.ru

Как оформить кредит на машину: способ оформления

Оформить автокредит сегодня можно практически в любом банке, эта услуга выгодна и заёмщику, и кредитной организации. Автокредиты выдаются под залог приобретаемого автомобиля, поэтому для банка они представляют минимальный риск. Покупать в рассрочку через банк можно и отечественные, и зарубежные автомобили, многие организации позволяют приобрести подержанную машину с рук, а не только в автосалоне. Получить кредит нетрудно, важно правильно выбрать банковскую программу, которая станет по-настоящему выгодной.

Варианты оформления кредитов

Оформить кредит на авто можно двумя способами: в первом случае клиент сам выбирает банк, получает положительный ответ на заявку, а потом отправляется в автосалон или в установленный срок выбирает подержанную машину по объявлениям. Преимуществом становится широкий выбор кредитных организаций и предложений, а также возможность купить любой автомобиль, который банк признает ликвидным.

Получение кредита через автосалон имеет свои плюсы:

  1. Большинство салонов поддерживает с банками партнёрские отношения, предлагая существенные скидки при покупке автомобиля в кредит. Некоторые дилеры предлагают беспроцентный кредит, то есть величина скидки будет равна как раз сумме банковских процентов. Сделка выгодна всем участникам, поэтому такое решение пользуется популярностью.
  2. Получить кредит через автосалон проще. Заявка рассматривается быстро, часто для этого требуется всего несколько минут. Не требуется собирать полный пакет документов, одновременно с оформлением кредита моно тут же заключить страхования. Для клиента такая покупка выгодна большой экономией времени и сил.
  3. Салон может предлагать скидки и дополнительные выгодные опции для покупки автомобилей какой-либо определённой марки. Если вы уже точно определились с тем, какую машину вы хотите приобрести, официальный дилер поможет превратить мечту в реальность, а банковская переплата при этом будет минимальной.
Однако кредит в салоне сужает выбор. Дилеры обычно работают только с одной маркой автомобилей, и его партнёром становится только несколько банков, предложения которых могут не подходить вам по некоторым пунктам. Узнать заранее все условия можно с помощью официальных сайтов компаний.

Виды автокредитов

Оформить в кредит автомобиль можно на разных условиях, так как каждый банк сегодня может предложить несколько кредитных программ на покупку автомобиля. Наименьшие процентные ставки при этом установлены на стандартные кредиты, требующие подтверждения платёжеспособности и сбора полного пакета документов. Все специальные возможности увеличивают риск, поэтому кредиты предоставляются по ставкам, увеличенным на 2-4%.

Экспресс-кредитование предполагает рассмотрение заявки менее чем за час. За это время нельзя проверить платёжеспособность, кредитную историю и все сведения, указанные заёмщиком в анкете. Банк принимает более рискованное решение, и этот риск уже включён в сумму переплаты по повышенным ставкам. Экспресс-кредит выгоден для клиента, так как поможет не ждать несколько дней, а сразу отправляться в салон за новой машиной.

Многие банки предоставляют кредит без первоначального взноса, при этом оплата страховки также включается в сумму кредита. Покупателю такое предложение позволит в день подписания договора уехать из салона на новом автомобиле без единовременных трат. Однако впоследствии сумма переплаты окажется значительно увеличенной, так как выплачивать в рассрочку придётся полную стоимость автомобиля, страховой взнос + проценты по повышенной ставке.

В последнее время набирает популярность займ всего по двум документам. Оформить заявку на автокредит можно через интернет, предоставит в банк только скан страниц паспорта и водительского удостоверения либо другого документа, подтверждающего вашу личность. Не нужно собирать справки, не требуются поручители и подтверждение занятости. Естественно, для банка кредит является рискованным, поэтому ставки обычно начинаются от 15% годовых.

Процедура получения автокредита

Оформить кредит авто в банке может любой гражданин Российской Федерации, минимальный возраст обычно составляет 21 год, максимальный – 65-75 лет к моменту погашения займа. Банки не очень охотно работают с молодыми заёмщиками до 25 лет, так как те не всегда обладают стабильным официальным доходом. В некоторых организациях есть возможность привлечь супруга/супругу как созаёмщика, тогда сумма займа будет рассчитываться на основе общего дохода семьи.

Последовательность действий:

  • Выберите автомобиль. Определитесь с маркой и с тем, будете вы оформлять покупку через салон или воспользуетесь частными предложениями.
  • Подберите подходящую кредитную программу. Некоторые организации, например, Сбербанк, не дают кредиты на покупку машины с рук, сделка в любом случае должна оформляться через салон. Можно заранее узнать все требования к заёмщикам и подготовить необходимые документы.
  • Отправьте в банк заявку. Можно прийти в нужное отделение и заполнить анкету там, а можно скачать её на официальном сайте и отправить документы через интернет. Время ожидания ответа зависит от выбранной программы, оно может составлять от нескольких минут до 4-5 рабочих дней.
  • Получив положительный ответ, можно отправляться в салон и заключать договор купли-продажи. Одновременно решается вопрос со страхованием КАСКО. Салоны и банки обычно рекомендуют своих партнёров, но формально вы имеете право заключить договор с любой страховой компанией.
  • После внесения первоначального взноса и подписания договора, клиент обращается в банк и подписывает кредитное соглашение. Вам должна рассчитать подробный график платежей, и необходимо выяснить все непонятные пункты договора до его подписания.
  • Банк переводит деньги на счёт салона, и покупатель становится полным собственником машины. Одно временно она становится обеспечением по кредиту, поэтому на период выплат ПТС хранится в банке.

Получение автокредита для многих становится единственной возможностью приобрести автомобиль. Банки готовы идти навстречу заёмщикам, предоставляя выгодные программы.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен


Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 10Проголосовало: 1

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:

eavtokredit.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
СайдбарКомментарии (0)